新青安3.0會讓房市回溫嗎？資深房仲蘇揚哲的第一線觀察

2026/07/16 · 資深房仲採訪

新青安3.0正式拍板，2026年8月1日起實施。這次新增未滿50歲、本人年所得200萬元以下與區域房價上限；一般家庭最高額度維持1,000萬元，新婚家庭提高至1,200萬元，育有未成年子女家庭則提高至1,500萬元。前三年補貼2碼，之後逐年減少半碼，最後回到原貸款利率。

政策公布後，有人期待首購買氣回來，也有人擔心房價再被推高。但深耕台中房市超過13年的蘇揚哲，第一個反應反而很平靜：「其實就是延續前一段方案，增加部分門檻，同時也對婚育家庭放寬額度。」

年齡限制回到「青年成家」的政策原意

這次最明顯的改變，是申貸時須未滿50歲，且年齡加貸款年限不得超過80。蘇揚哲認為，這項限制很合理。

「新青安顧名思義，應該是給青年成家的貸款。過去50歲以上的買方，多數已經不是典型首購，換屋族通常也累積了一定經濟能力。政策資源回到真正準備成家的族群，我覺得很正常。」

本人年所得200萬元以下，則帶有適度排富效果。值得注意的是，規定看的是借款人本人，而不是家庭合計所得。例如本人年所得180萬元、配偶100萬元，仍可能符合所得條件。對蘇揚哲而言，這也有助於降低高所得投資型買方利用政策購買、轉售或出租的情況，讓資源更貼近自住目的。

1,200萬、1,500萬元額度：鼓勵婚育，但不是房價全額買單

青安3.0一般家庭最高1,000萬元，申請日前2年內完成結婚登記的新婚家庭最高1,200萬元，育有未成年子女家庭最高1,500萬元。蘇揚哲指出，超過政策額度的部分，本來就可以搭配一般房貸，因此制度本質並沒有完全翻新。

「這次比較像把資源往新婚與有小孩的家庭移動，目的很明確，就是鼓勵婚育、回應少子化。」他認為，台灣家庭普遍仍有「養兒育女，希望住自己的房子」的想法，因此提高婚育額度，多少會增加購屋意願。

他也從自己的生活經驗補充另一種常被忽略的居住需求：「我自己沒有小孩，但有養貓。現在租屋市場對有小孩的家庭還算可以，對寵物家庭卻普遍不友善。對很多人來說，寵物也像家人一樣。」有小孩、有寵物、喜歡改造居家空間、不想面對房東漲租或頻繁搬家，都是想擁有自住房屋的真實原因，不一定只來自政策優惠。

台中2,000萬元上限，太平多數大樓夠用，北屯要分生活圈

青安3.0規定，台北市住宅鑑價或買賣總價均不得超過3,500萬元，新北市與新竹縣市不得超過2,500萬元，其他縣市不得超過2,000萬元。放到台中市場，不能只用「北屯」或「太平」一個行政區概括。

蘇揚哲觀察，太平除了部分透天產品，多數大樓仍有機會落在2,000萬元內。北屯則涵蓋水湳經貿、10期、廍子、11期、14期、好市多周邊、機廠捷運特區與12單元，不同生活圈的總價差距很大。

• 10期、廍子：以首購大樓來說，2,000萬元上限多數情境相對足夠。
• 北屯舊市區：只要坪數不是太大，也有不少產品能落在門檻內。
• 11期、14期：三房產品較容易超過2,000萬元，品牌與坪數會拉大差距。
• 機廠捷運特區、12單元：是否符合要看品牌、坪數與產品定位。
• 中高階品牌：惠宇、鉅虹、寶輝等部分產品較可能超過房價上限。

不過，能購買中高階品牌住宅的家庭，年收入與資金條件往往也較好，未必一定要使用新青安。尤其青安貸款要求自住，未來若遇到調職、搬遷或生活變動，原住宅不能任意出租，申請前要把彈性一起考慮進去。

前三年優惠不是重點，真正要看長期生活品質

所有青安3.0貸戶前三年補貼2碼，第4年起每年減少半碼，之後回復原貸款利率。蘇揚哲認為，半碼換算成本息平均攤還後，每月差額未必像想像中巨大；真正需要注意的，是自己的收入穩定度與生活品質。

「買房當然會帶來責任與壓力，也可能讓一個人成長，但還是要買在自己能力範圍內。」他說，現在重劃區兩房總價至少約1,100萬元的情境，本息攤還每月可能約3.55萬元；若在寬限期只繳利息，月付可能約1.9萬元。兩者落差不小，不能只習慣前幾年的輕鬆數字。

實務上，確實遇過少數買方不清楚自己貸了多少、寬限期後要繳多少，但多數人面對買房這件大事，還是會考慮很久。能存到頭期款的人，通常也具備一定自制力。仲介與銀行更應該把寬限期後月付說清楚，讓買方用完整還款週期做決定。

新青安會推高房價嗎？蘇揚哲：它被貼了太多標籤

市場常把新青安與房價上漲直接畫上等號。蘇揚哲不完全認同這種說法。他認為，新青安主要補貼前三年的部分利息，之後利率逐步回到一般水準，對房價的長期推升效果常被過度放大。

「以我的觀察，房價形成牽涉持有與交易稅制、土地與營建成本、供給、資金、區域需求等很多因素。若只把房價上漲歸因於新青安，我覺得是被惡意貼標籤。」這是他根據第一線交易經驗所做的判斷，而不是說政策完全沒有影響需求；政策確實可能讓符合條件的總價帶成交速度加快，但不等於所有住宅都會一起上漲。

近期台中房市回溫，關鍵不是3.0，而是屋主讓利

新青安3.0是否代表買氣全面回來、屋主可以提高開價？蘇揚哲的答案很直接：「我個人認為不會有太大變化。」

相較前半年，近期三個月台中市場確實回溫，他個人與公司手上的案件陸續成交，但主要原因不是新青安，而是屋主願意讓利。

「以前買方出價，是想買到那一間房子，市場選擇不多，所以價格會一路往上加。現在的買方是：A屋主不賣，我就找B，反正市場上房子很多，我找願意讓價的就好。」

這也代表屋主不能因為政策公布就任意提高期待。不過，他同時提醒買方，近期物件去化速度確實增加，願意讓利、條件合理的房子，很多已經陸續成交。買方可以比較，但不能假設好物件會永遠等在市場上。

結論：有需求、有想法，就依能力購買

談到新青安3.0最大的優點，蘇揚哲首先想到的是對新婚與育兒家庭的鼓勵。至於風險，仍然回到同一件事：不要把短期優惠誤認為永久負擔能力。

「長遠來看，有需求就可以買。尤其有小孩、有寵物、喜歡改造自己的房子、討厭房東漲價或不想一直搬家的人，想買房跟新青安其實沒有絕對關係。」

新青安7月31日退場，首購族先看懂7件事

當時現行新青安的加碼利息補貼即將於2026年7月31日屆期。我的看法是，首購族最重要的不是猜下一個政策名稱，而是先把自己真正能承擔的房價與月付金算清楚。

一、不要為了搶政策末班車而勉強買房

買房不是今天看、明天就撥款。中間還要找到喜歡的房子、談到合理價格、簽約、匯入第一階段自備款、選擇房貸銀行，再經過鑑價與審核。不能因為期限逼近，就勉強買下不適合的房子。

房子可以繼續看、價格可以繼續談，但決定買不買，應回到工作、家庭、通勤、自住年限與負擔能力，而不是由政策倒數決定。

二、新青安是利息補貼，不是政府幫你買房

新青安降低的是部分利息成本，不會降低成交總價，也和你需要準備多少自備款是兩件事。房貸仍要依本金與利息攤還，銀行也會審查收入、工作穩定度、信用與其他負債。

三、40年房貸降低月付，但總利息通常更高

貸款從30年拉長到40年，確實可以降低每月付款壓力，但本金還得更久，累計利息通常也會增加。銀行是否願意承作40年，仍會依年齡、收入、擔保品與內部授信條件判斷。

四、首購資金最好用三成規劃，不要只準備兩成

兩成通常只是在假設房屋能順利貸到八成，還沒有把服務費、契稅、代書費、登記規費、家具、家電與裝修算進去。若銀行鑑價低於成交價，或收入條件無法支持原本預期的貸款金額，差額也要用現金補足。

五、銀行說最高八成，不代表每個人都能貸八成

房貸金額除了看銀行鑑價，也要看借款人的實際收入與負債。車貸、信貸、學貸、信用卡分期及其他貸款都會一起納入評估，簽約前應先做個人預審。

六、自住限制是申請前一定要想清楚的事

青安貸款以自住為目的。買房是長期決定，未來可能因工作、家庭或通勤而搬遷；若取得優惠後未依規定自住，經查核可能被追回補貼利息，並依貸款契約處理。

七、寬限期是好工具，但不是不用還本金

剛買完房子往往也是支出最高的時候，家具、家電、裝修與搬家同時發生。寬限期只繳利息，確實能降低前期壓力，但本金只是延後償還。比較安全的做法，是一開始就用寬限期結束後的本息月付金檢查負擔。

首購選屋：先求有，再求好

第一間房不一定要一次買到最新、最大、最熱門的產品。預算有限時，可以在區域、屋齡、坪數與裝潢之間做取捨，先找到總價負擔得起、通勤可接受、生活能長住的房子。

北屯14期總價通常較高；11期生活成熟但要比較屋齡與社區管理；10期、廍子與太平新光則有較多不同總價與屋齡的選擇。真正適合首購的，不是新聞最熱門的區域，而是買下後仍能穩定生活的房子。

韓國打房為什麼房價房租反而漲？台灣買方與屋主該看懂什麼

看到「打房」兩個字，很多人直覺會以為房價應該下跌。但韓國近期的市場討論提醒我們，政策不一定會照著口號走。當貸款限制、屋主惜售、租屋供給不足、買方怕更買不起等因素同時出現，市場可能反而形成買賣與租賃一起緊繃的局面。

韓國案例提醒了什麼？

經濟日報報導，南韓政府祭出房貸與交易管制後，首爾房價與租金仍有明顯上揚討論。這不是說打房一定沒用，而是房市不是只有一個開關。若市場供給不足、屋主出售意願下降、租屋市場更緊，買方可能不是退出市場，而是被迫追到相對能負擔的區域。

為什麼打房不一定讓價格立刻下跌？

• 供給沒有變多：房子不夠、地段稀缺，限制貸款不等於市場立刻多出便宜物件。
• 屋主可能惜售：稅負或交易成本提高，部分屋主反而不想賣，市場待售量下降。
• 租屋壓力會外溢：租金上升時，部分租屋族會重新評估買房，需求不一定消失。
• 資金會移動：買方可能從高價區移往相對低價區，造成外圍區域補漲。

對台灣買方的啟示

不要只把希望放在政策讓房價崩跌。買方更應該先算清楚自己的貸款成數、月付金、自備款與生活圈選擇。尤其北屯14期、機捷、廍子與太平新光，不同區域的總價、產品與買方結構不同，政策影響也不會完全一樣。

對屋主的啟示

政策會影響買方貸款能力，所以高總價、條件普通、開價偏高的物件會更辛苦。但如果是好地段、好社區、屋況清楚，又能用實價登錄與同社區競品抓合理價格，市場仍然會有買方願意看。

北屯、太平可以怎麼看？

北屯品牌宅要看的是買方貸款能力與同社區競品量；太平總價型產品則要看月付金、通勤與生活機能。如果政策讓買方更謹慎，屋主就更需要把開價、照片、屋況與社區賣點整理清楚；買方則要把每月負擔算準，不要只看總價。

常見問題

打房政策一定會讓房價下跌嗎？

不一定。政策會影響買方貸款與市場信心，但如果供給不足、租金上升、屋主惜售，價格不一定馬上下跌。

買方現在應該等政策效果嗎？

可以觀察，但不建議只等待。更重要的是先確認月付金、自備款、貸款成數與目標區域是否真的有合適物件。

屋主遇到政策變動該降價嗎？

不一定要急著降價，但要更精準。建議先看同社區成交、待售量、屋況與買方貸款能力，再決定合理開價。

房地合一稅試算｜賣房實拿多少？

很多屋主以為「賣價減買價」就是獲利，但真正入袋前，還要扣掉房地合一稅、仲介服務費、貸款利息與持有成本。賣房不是只看成交價，而是要看最後實拿多少。

房地合一稅稅率怎麼看？

持有期間	常見稅率	屋主決策重點
2年內	45%	短期出售稅負重，出價與實拿差距最大。
2年以上未滿5年	35%	仍屬高稅率，適合先試算再決定售價。
5年以上未滿10年	20%	開始進入較容易規劃的區間。
10年以上	15%	稅負相對低，但仍要看取得成本與費用。

賣房前一定要算這 4 個數字

• 買入成本：當初買價、契稅、代書、裝潢與可列舉費用。
• 預計售價：不是屋主想賣多少，而是市場願意接受多少。
• 持有成本：貸款利息、管理費、房屋稅、地價稅。
• 成交費用：仲介服務費、塗銷、代書與其他交易成本。

台中屋主常見狀況

北屯14期、機捷、廍子與太平新光重劃區，近年房價變化大。看起來有增值，但如果持有時間短、貸款利息高、裝潢成本多，最後實拿可能和想像不同。

北屯買房攻略｜14期、機捷、廍子怎麼選？

北屯不是只有一種房價，也不是每個重劃區都適合同一種買方。首購、換屋、置產，應該看的重點完全不同。

北屯三大區域快速比較

區域	適合族群	特色
14期重劃區	換屋、長期置產	街廓新、未來性強，總價帶較高。
機捷特區	通勤族、換屋族	捷運與生活機能成熟，價格已較有支撐。
廍子重劃區	首購、預算型買方	相對親民，產品選擇多，但要挑社區與棟距。

依預算怎麼選？

• 1500萬內：先看廍子、太平新光或屋齡稍成熟的北屯舊商圈。
• 1500～2500萬：機捷、11期、部分14期產品可交叉比較。
• 2500萬以上：14期、單元十二、品牌建商社區會是主戰場。

買北屯不要只看單價

同樣一坪成交價，可能因為車位型態、室內坪效、棟距、學區、商圈與管理品質，未來轉手差很多。真正的好物件，是地點、社區、格局與價格同時過關。

櫻花村上森評價｜優缺點與買方觀察重點

櫻花村上森位於太平新光生活圈，周邊有樹孝、樹德、中山商圈，對首購與換屋族都有一定吸引力。買這類社區，不能只看總價，要同時比較棟距、採光、車位與未來轉手性。

社區優點

• 生活機能完整，採買、餐飲、學區與交通條件相對成熟。
• 新光特區買方接受度高，市場流通性不差。
• 適合重視生活便利、總價控制與社區管理的買方。

社區要注意的地方

• 不同棟別、樓層與面向，採光棟距差異可能很大。
• 價格是否合理，要看近期實價登錄與同區競品一起比較。
• 若是自住，建議把車位便利性、管理費與未來換屋性一起算進去。

適合誰買？

如果你想住在太平新光、希望商圈機能成熟，又不想買到太偏或太難轉手的產品，這類社區可以列入比較。但實際能不能買，要看當下釋出戶別與價格是否合理。

房貸試算機｜月付金、總利息、還款計畫一次算清楚

買房前最重要的不是問仲介，而是先把自己的財務算清楚。貸款金額、利率、年期只要有一個數字不準，每個月的壓力就會跟著偏掉。先試算，再看屋，買起來才有底氣。

影響月付金的三個關鍵數字

變數	說明	常見範圍
貸款金額	成交價扣掉自備款後的餘額	依物件與銀行成數而定
貸款利率	銀行核定的年利率，各行差異約 0.2～0.4%	約 2.0%～2.5%（依2025年行情）
還款年期	20年、30年、40年對月付金影響大	多數首購選 30～40 年

試算前你需要知道的事

• 銀行核貸成數不是你想貸多少就能貸多少，會看收入、信用、物件條件。
• 新青安優惠利率有資格限制，首購自住、無持有房屋才符合條件。
• 利率浮動，試算用的是當下行情，實際核貸後仍需以銀行通知為準。
• 貸款前先查自己的聯徵記錄，有遲繳記錄會影響成數與利率。

台中首購常見問題

北屯、太平買方最常問的是「我能貸多少？」這個問題不是仲介能直接回答的，要看你的所得證明、信用狀況與物件本身的貸款條件。我可以幫你對接熟悉台中市場的貸款顧問，確認你的實際可貸額度，避免看好了房子卻貸不夠。

公益出租人節稅試算｜台中房東租金所得稅怎麼算？

很多台中房東不知道「公益出租人」制度，只要符合條件登記，租金收入適用較低的分離課稅稅率，實際繳稅金額差距相當可觀。

公益出租人 vs 一般出租：稅率差異

出租身分	適用稅率	備註
一般房東	併入綜合所得稅，5%～40%	依年度總所得級距而定
公益出租人	6% 分離課稅	符合條件才適用

登記公益出租人的主要條件

• 租給符合資格的租屋補貼戶（社會住宅、政府租金補貼對象）。
• 租金不得超過各縣市政府公告的金額上限。
• 租約須向地方政府登記備查。
• 房屋須符合居住使用（非商業用途）。

台中房東常見狀況

北屯、太平有許多房東委託代租代管，如果租客符合租屋補貼資格，又願意配合登記，房東可以同時享有節稅與穩定租客的雙重好處。關鍵在於事前確認條件、租約格式與申請流程。